面對此次上海鋼貿(mào)信貸風(fēng)險事件，上海銀監(jiān)局在銀監(jiān)會的指導(dǎo)下，集體決策、客觀判斷、提前預(yù)警、靈活處置，為防止信貸風(fēng)險的持續(xù)蔓延穩(wěn)踩剎車，從監(jiān)管者的角度生動詮釋了為實體經(jīng)濟保駕護航的責(zé)任與使命。在處置工作的后期，廖岷將關(guān)注點更多地放在了上海銀行業(yè)的反思和改進上。
在鋼貿(mào)信貸危機爆發(fā)的上海，經(jīng)過兩年多的提前預(yù)警、化解和處置，上海銀監(jiān)局初步實現(xiàn)了去杠桿化和維持較低不良貸款率的目標，階段性實現(xiàn)了鋼貿(mào)信貸風(fēng)險“軟著陸”。然而此次鋼貿(mào)風(fēng)險中暴露出的銀行業(yè)不科學(xué)的考核體系和粗放的管理和經(jīng)營文化，也讓人頗感憂慮。采訪中他談的zui多的就是對銀行業(yè)問題的反思和改進，因為他知道，此次鋼貿(mào)信貸危機暴露出的問題必須吸取教訓(xùn)、加以改進，那種“屢犯屢錯”的事情是銀行業(yè)風(fēng)險管理當(dāng)中zui需要避免的。
相比較傳統(tǒng)的“家長”式、“運動員”式的監(jiān)管作風(fēng)，廖岷認為，金融監(jiān)管者更應(yīng)該扮演好“裁判員”、“守夜人”的角色。在上海這個尊重市場規(guī)則、重視契約精神的中國金融前沿陣地，他更傾向于通過市場來行使監(jiān)管職能。此次上海銀行業(yè)在風(fēng)險處置中堅持市場化原則，積極探索市場化處置模式，同時充分發(fā)揮政府部門協(xié)調(diào)、后援作用，努力保全和做大蛋糕，zui大限度實現(xiàn)共贏，打破了政府埋單和市場單邊維權(quán)定式，為全國類似事件探索出一條行之有效的處置道路。
談到上海銀行業(yè)的未來，廖岷滿懷信心，“經(jīng)過這次鋼貿(mào)事件之后，上海銀行從業(yè)人員的素質(zhì)和風(fēng)險管理能力會得到很大的提升。犯錯不怕，要從錯誤中吸取經(jīng)驗、教訓(xùn)，進而推動上海銀行業(yè)的發(fā)展轉(zhuǎn)型，提升上海銀行家的職業(yè)素養(yǎng)，增強上海金融競爭力。”
廖岷：是的，鋼貿(mào)授信風(fēng)險發(fā)生后，上海銀監(jiān)局對鋼貿(mào)授信風(fēng)險的成因進行了反思，對教訓(xùn)進行了總結(jié)。在我看來，宏觀經(jīng)濟的波動只是鋼貿(mào)授信風(fēng)險發(fā)生的誘因，鋼貿(mào)企業(yè)、行業(yè)協(xié)會、倉儲中介、商業(yè)銀行等鋼貿(mào)授信參與各方的失信行為、道德風(fēng)險，以及商業(yè)銀行績效考核制度的扭曲、風(fēng)控制度的失效和失控，才是鋼貿(mào)授信風(fēng)險發(fā)生的根本原因，而這些來自于轉(zhuǎn)型期中國銀行業(yè)粗放型的發(fā)展模式。
廖岷：銀行要杜絕類似風(fēng)險的再次上演，首先應(yīng)轉(zhuǎn)變經(jīng)營方式，絕不能因為爭奪客戶、存款及市場規(guī)模，而放棄風(fēng)險管理、弱化人員管理、犧牲流程監(jiān)控，要始終堅守商業(yè)銀行經(jīng)營的基本規(guī)律和審慎原則；其次，應(yīng)完善大宗商品融資的風(fēng)險管理，審慎推進動產(chǎn)質(zhì)押信貸產(chǎn)品，對于這些產(chǎn)品存在的問題及其風(fēng)險控制的缺失要進行改進；再次，強化各類規(guī)章制度的執(zhí)行，特別是要強化“三法一指引”的執(zhí)行，做好信貸三查，改變銀行粗放的信貸管理文化；第四，要加強銀行各級從業(yè)人員的職業(yè)操守教育，加強員工行為管理，從源頭上減少道德風(fēng)險的產(chǎn)生；zui后，同樣也是zui重要的是治本，即改進不科學(xué)的績效考核指標，督促引導(dǎo)銀行實行差異化經(jīng)營，真正形成自己的比較優(yōu)勢，提升核心競爭力。
本刊記者：針對此次鋼貿(mào)授信風(fēng)險暴露出的各種問題，銀行業(yè)已經(jīng)開始深入反思并加以改進。那么，您覺得改進工作中zui大的難點是什么？
廖岷：剛才我們談的是這次鋼貿(mào)事件暴露出的銀行業(yè)制度上的缺失和觀念上的訛誤。我們也應(yīng)該看到，改革開放初期，我們不了解現(xiàn)代銀行業(yè)，只能去亦步亦趨地模仿上的經(jīng)驗。經(jīng)過改革開放的洗禮、重組上市的實現(xiàn)以及向標準經(jīng)年累月的學(xué)習(xí)，如今，我們的銀行業(yè)已比較熟悉現(xiàn)代信貸業(yè)務(wù)管理的基本理念，與的理念可以算得上是同步的，制度建設(shè)也日臻完備。
但是在此次鋼貿(mào)信貸危機的處置和總結(jié)過程中，我們發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在zui大的問題就出在制度、政策以及法規(guī)等的具體執(zhí)行上，這是目前我們的銀行業(yè)亟待解決的zui大問題，也是銀行業(yè)改革的一大著力點。
要解決這個問題，就必須要求銀行內(nèi)部從上到下都嚴格遵循行業(yè)內(nèi)的規(guī)章制度，一視同仁按照規(guī)矩辦事，不能因人而異；此外要嚴格管理，通俗來說就是“誰砸我銀行的飯碗，我就砸誰的飯碗”，即執(zhí)行嚴格的問責(zé)制度。不能說信貸員出事了僅作調(diào)離崗位的處理而不追究其為銀行帶來巨大損失的責(zé)任，沒有較高的違規(guī)違法成本，難以有嚴格的法律法規(guī)的執(zhí)行。
我想，只有做到“有法必依、違法必究、令行禁止、嚴格管理”，才能保證我們的執(zhí)行力，才能切實確保我們銀行業(yè)業(yè)界自身的風(fēng)險管理能力。銀行本身是一個經(jīng)營風(fēng)險的行業(yè)，因此其對于自身的風(fēng)險管理就必須更加嚴格，執(zhí)行不到位，風(fēng)險管理就無從談起。
本刊記者：您剛才也提到，此次鋼貿(mào)授信風(fēng)險的發(fā)生，源于轉(zhuǎn)型期中國銀行業(yè)粗放型的發(fā)展模式。當(dāng)前，我國進入全面深化改革的關(guān)鍵時期。面對經(jīng)濟放緩、利率市場化全面放開、金融脫媒程度日益加深、技術(shù)脫媒引發(fā)行業(yè)變革等一系列新的問題和考驗，傳統(tǒng)的發(fā)展方式和經(jīng)營模式已不再*適應(yīng)新時期的形勢要求，中國銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型迫在眉睫。您能否對此談?wù)勀目捶ǎ?/div>
廖岷：現(xiàn)在我國整體處在經(jīng)濟轉(zhuǎn)型當(dāng)中，新興產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展。從長遠來看，這些產(chǎn)業(yè)的風(fēng)險管控與貸款行為是需要商業(yè)銀行去參與的，這些產(chǎn)業(yè)的發(fā)展離不開銀行業(yè)的支持。
故而，首先，我認為在經(jīng)濟轉(zhuǎn)型過程中，商業(yè)銀行的一個重要著力點就是要研究和探索如何合理科學(xué)地對新興企業(yè)進行信貸支持和提供綜合化金融服務(wù)。因為不同于傳統(tǒng)行業(yè)，新興企業(yè)大多是輕資產(chǎn)，基于風(fēng)險判斷并對其資產(chǎn)進行科學(xué)合理的評估定價是銀行面臨的一大挑戰(zhàn)。
要加強對新興產(chǎn)業(yè)的了解，這一點我的體會比較深。我們對制造業(yè)等傳統(tǒng)行業(yè)相對比較了解，但是對于諸如高新產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟等新興業(yè)態(tài)卻知之甚少，因而就缺乏對這些行業(yè)科學(xué)而行之有效的風(fēng)險管理方法和手段。
其次，由于新興企業(yè)多采取了有限合伙人制度等新式管理手段，那么，制定行之有效的制度來合理評價有限合伙人投資活動的風(fēng)險，合理安排債權(quán)與股權(quán)的風(fēng)險共擔(dān)，并向其提供授信和商業(yè)貸款，也是商業(yè)銀行必須解決的問題。
新興企業(yè)在創(chuàng)業(yè)時，一般是經(jīng)濟創(chuàng)新與科技創(chuàng)新并舉，但結(jié)果往往是科技創(chuàng)新先行而經(jīng)濟創(chuàng)新滯后。所以我建議在企業(yè)使用專家以促進技術(shù)革新的同時，也要借助專業(yè)的經(jīng)濟部門進行經(jīng)濟的創(chuàng)新，雙管齊下，確保經(jīng)濟可行與技術(shù)可行的同時實現(xiàn)。商業(yè)銀行在其中可以為其做一些前瞻性的工作，如創(chuàng)業(yè)伊始對其經(jīng)濟活動計劃的參謀，對企業(yè)潛在風(fēng)險的預(yù)估，在其發(fā)展過程中的咨詢幫助等。我覺得這也是銀行業(yè)在轉(zhuǎn)型過程中一個新的經(jīng)濟角色和業(yè)務(wù)點。
再次，在轉(zhuǎn)型過程中，針對以預(yù)期收益為抵質(zhì)押的貸款方式，銀行必須對貸款企業(yè)未來五到十年的現(xiàn)金流有一個清晰準確的預(yù)估。商業(yè)銀行可以與企業(yè)簽訂的合作協(xié)議，對企業(yè)提供服務(wù)，到企業(yè)上市后從中獲得收益。雖然商業(yè)銀行不可以持有股權(quán)，但可以在企業(yè)上市后以其股票作為抵押向企業(yè)提供貸款，這就是我剛才說的商業(yè)銀行以企業(yè)預(yù)期收益為抵質(zhì)押進行貸款的一種方式。在這種方式下銀行切實地參與了企業(yè)的經(jīng)濟活動，也提升了銀行科學(xué)定價風(fēng)險的能力，更是銀行經(jīng)營理念轉(zhuǎn)變的生動體現(xiàn)。
上海鋼貿(mào)信貸風(fēng)險處置得當(dāng) 經(jīng)驗可供學(xué)習(xí)借鑒
本刊記者：我們了解到，此次鋼貿(mào)信貸風(fēng)險事件中，上海銀監(jiān)局緊緊把握市場化的風(fēng)險化解原則，匯聚銀行、監(jiān)管部門、同業(yè)和政府四方的力量，通過切實可行的監(jiān)管措施和標本兼治的善后工作，使上海銀行業(yè)鋼貿(mào)風(fēng)險的化解有序進行，取得了比較明顯的階段性成果。請您給我們分享一下具體的經(jīng)驗和體會。
廖岷：在這次鋼貿(mào)信貸風(fēng)險事件的處置過程中，我的一大體會是，處理復(fù)雜風(fēng)險應(yīng)原則明確、抓手有力、措施可行、多管齊下。
由于此次鋼貿(mào)授信風(fēng)險事件涉及的銀行多、金額大，鋼貿(mào)企業(yè)多、從業(yè)人員多，利益方多、局面復(fù)雜，上海銀監(jiān)局在風(fēng)險處置過程中，既要考慮銀行的債權(quán)維護，也要考慮鋼貿(mào)行業(yè)的長遠發(fā)展，還得維護社會穩(wěn)定的大局，因此，此次風(fēng)險處置是對上海銀監(jiān)局綜合監(jiān)管能力的一次嚴峻考驗。在銀監(jiān)會的有力領(lǐng)導(dǎo)和關(guān)心下，在上海市委、市政府以及*、法院等部門的支持和幫助下，上海銀監(jiān)局風(fēng)險處置取得了階段性成效，這也要歸功于上海銀監(jiān)局一線的同志們在風(fēng)險處置過程中的勇于擔(dān)當(dāng)。
在此次上海鋼貿(mào)信貸風(fēng)險沒有*暴露之前，我局及時進行了前瞻性風(fēng)險警示；在風(fēng)險暴露后，緊緊把握市場化的化解原則，嚴格按照“有保有控、區(qū)別對待、緩釋風(fēng)險、堅守底線”的風(fēng)險化解方針，提出了切實可行的監(jiān)管措施；在處置過程中，對風(fēng)險化解過程不急躁、對風(fēng)險監(jiān)測不馬虎、對風(fēng)險焦點不回避、對暫時得失不計較，工作耐心細致、兢兢業(yè)業(yè)，處置措施原則性與靈活性兼?zhèn)洹＿@些因素的匯合才使得上海銀監(jiān)局取得鋼貿(mào)風(fēng)險化解的初步成績。
本刊記者：上海銀監(jiān)局此次在全國范圍內(nèi)對鋼貿(mào)行業(yè)的授信風(fēng)險做出了預(yù)警，從而揭開了全國鋼貿(mào)信貸風(fēng)險處置的序幕。可以想見，您當(dāng)時做出風(fēng)險預(yù)警這一抉擇，必然是經(jīng)過深思熟慮的。您能不能從監(jiān)管者的角度就此談?wù)勀母邢牒腕w會？
廖岷：對監(jiān)管部門來講，我的體會是要加強行業(yè)風(fēng)險的前瞻預(yù)判能力。因為等到交易已經(jīng)完成時，再去處理風(fēng)險，其造成的嚴重后果已經(jīng)難以挽回了。因而要在事情發(fā)生之前未雨綢繆、防微杜漸，將風(fēng)險拒之門外，這才是我們監(jiān)管部門zui核心的任務(wù)。而為了做到這一點，監(jiān)管部門必須從兩個方面去加強自身建設(shè)。
首先，監(jiān)管部門必須看到自身的不足，要努力減少上常見的“遺漏風(fēng)險”或“錯判風(fēng)險”的情況出現(xiàn)，并在解決困難的過程中摸索出一條適應(yīng)市場發(fā)展和經(jīng)濟規(guī)律的風(fēng)險管控之路。
其次，單體的風(fēng)險可以交給其他市場主體，但對區(qū)域性、系統(tǒng)性的風(fēng)險及時作出準確判斷與預(yù)警是監(jiān)管部門zui核心的任務(wù)，一定需要我們?nèi)ス芾?。因為市場單個主體容易局限于具體的抵押物等指標，很難發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險；而作為一名金融監(jiān)管者，必須從系統(tǒng)性全局性而非某一銀行或鋼貿(mào)商個體的角度對市場進行把握和監(jiān)管。
例如2011年，我們經(jīng)過對鋼貿(mào)企業(yè)的融資現(xiàn)象進行跟蹤、調(diào)研后，發(fā)現(xiàn)鋼貿(mào)授信中普遍存在著動產(chǎn)重復(fù)抵質(zhì)押現(xiàn)象，鋼貿(mào)行業(yè)存在嚴重超融資行為，就此，上海銀監(jiān)局做出了風(fēng)險預(yù)警的決定。作為金融監(jiān)管部門，我們要在市場經(jīng)濟中發(fā)揮宏觀判斷、前瞻研究和風(fēng)險預(yù)警的重要作用。
當(dāng)然，在風(fēng)險出現(xiàn)前做出預(yù)估對于監(jiān)管者來講是一個挑戰(zhàn)，但是如果沒有這種前瞻性的預(yù)估，那么就無法對這種風(fēng)險進行有效管理。因此我們要勇于進取、迎難而上，只有這樣才能真正把風(fēng)險對行業(yè)造成的損失降到zui低。
本刊記者：在市場普遍看好鋼貿(mào)業(yè)的情況下，監(jiān)管部門對其做出風(fēng)險預(yù)警，容易讓鋼貿(mào)商誤解為在“唱衰”鋼貿(mào)行業(yè)。面對市場的不理解，作為金融監(jiān)管者，您又是如何妥善應(yīng)對、確保處置工作的順利進行的？
廖岷：如果忽視系統(tǒng)性風(fēng)險的存在，任由市場自發(fā)盲目發(fā)展，有違一名金融監(jiān)管者“守夜人”的職責(zé)；但在市場普遍看好的情況下站出來發(fā)布預(yù)警、指出風(fēng)險，則市場一時可能不理解甚至?xí)?。為妥善化解市場的負面情緒，避免危害社會和諧和公眾財產(chǎn)安全的不利事件發(fā)生，前期的充分溝通很有必要。
此時，溝通就成為了監(jiān)管層傳遞監(jiān)管思路和做法、做好正面宣傳、化解市場負面情緒、防止危機爆發(fā)的重要手段。
銀行處在監(jiān)管層和企業(yè)之間，如果金融監(jiān)管者*不跟企業(yè)溝通的話，監(jiān)管者的想法是很難原汁原味傳達到企業(yè)當(dāng)中去的。因而，要得到市場的認可，不光要面對銀行，更要放下架子，通過與各方主體包括企業(yè)多層次的交流溝通，讓企業(yè)明白我們監(jiān)管部門政策出臺的初衷，明白系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險的隱患和威脅，盡可能地贏得市場各方參與主體對監(jiān)管工作的理解和支持。
風(fēng)險處置初期，我接待了大量鋼貿(mào)企業(yè)的來電來訪，跟不同層次的鋼貿(mào)企業(yè)都接觸過。上海有按零庫存的方式做鋼貿(mào)的企業(yè)，技術(shù)是很的，也有進入行業(yè)較晚、純靠走量、技術(shù)比較粗放的鋼貿(mào)商。有些鋼貿(mào)商對監(jiān)管政策存有誤解，監(jiān)管者需要耐心解釋“有保有控”的監(jiān)管思路，不搞“一刀切”，對于認真做鋼貿(mào)的誠信企業(yè)，會繼續(xù)給予信貸支持。
同時，我們亦注重與銀行總行的溝通。一年內(nèi)，上海銀監(jiān)局接待各行總行分管行長以上負責(zé)人不下30次，希望銀行正確認識上海鋼貿(mào)授信風(fēng)險的整體情況，對于鋼貿(mào)風(fēng)險只能通過多種方式、多種途徑，以時間換空間，在2-3年內(nèi)逐步化解風(fēng)險，堅守不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險的底線。
當(dāng)然我們提出的更多是希望各銀行總行能對上海分行的發(fā)展多做一些政策上的支持和鼓勵，從而促進上海經(jīng)濟的發(fā)展。上海作為全國的經(jīng)濟中心，其分行因其市場影響力而與其他地區(qū)的分行作用不同，在整個銀行體系轉(zhuǎn)型創(chuàng)新過程中，上海分行的作用是舉足輕重的。因而上海需要的是創(chuàng)新的壓力而并非做大資產(chǎn)的壓力，我覺得這一點是需要各大銀行去考慮的。
zui后，我們的努力得到各家銀行總行的積極回應(yīng)，各行總行通過加大授權(quán)、增設(shè)專業(yè)團隊、核銷和打包轉(zhuǎn)讓等方式，支持在滬分行處置不良，取得明顯成效。
本刊記者：針對此次鋼貿(mào)風(fēng)控事件造成的損失，上海銀監(jiān)局做出了哪些善后的工作？
廖岷：2012年以來，為了解決鋼貿(mào)事件造成的損失，我們也做出了一些善后的努力。特別是在鋼貿(mào)信貸風(fēng)險工作的后期，我們將關(guān)注點更多地放在了上海銀行業(yè)的反思和改進上，系統(tǒng)分析引發(fā)鋼貿(mào)行業(yè)信貸風(fēng)險的成因，反思并吸取教訓(xùn)，指導(dǎo)銀行業(yè)進一步做好信貸管理。
一是查清事實。要求銀行對鋼貿(mào)授信風(fēng)險的形成進行內(nèi)審，查清銀行在信貸文化、制度執(zhí)行、信貸全流程管理中存在的問題，我局也對鋼貿(mào)進行專項檢查，全面清查銀行在鋼貿(mào)授信中存在的各種問題。
二是嚴格問責(zé)。要求銀行自己先對鋼貿(mào)授信中存在的問題進行問責(zé)，對于涉及鋼貿(mào)授信責(zé)任的人員在問責(zé)完畢之前不得以辭職等為名逃脫責(zé)任，我局將根據(jù)專項檢查結(jié)果對銀行涉及鋼貿(mào)授信風(fēng)險的人員從嚴進行處罰。
三是改善信貸管理外部環(huán)境。在調(diào)查過程中，我局發(fā)現(xiàn)缺乏大宗商品現(xiàn)貨質(zhì)押登記的統(tǒng)一平臺、倉儲企業(yè)的無序管理等是鋼貿(mào)授信風(fēng)險惡化的重要推手，為此，我局專門會同上海市金融辦、商委和工商局等部門建立專題小組，推動了鋼材動產(chǎn)質(zhì)押登記系統(tǒng)的建設(shè)，目前已經(jīng)取得較大進展，今后將把這一平臺推廣到大宗商品領(lǐng)域。同時，推動市工商、商委等部門加強對倉儲企業(yè)準入、日常運行的監(jiān)督管理，為銀行信貸風(fēng)險管控創(chuàng)造一個較好的外部環(huán)境。
四是及時總結(jié)銀行在鋼貿(mào)授信風(fēng)險中的教訓(xùn)，目前我局已經(jīng)對上海銀行業(yè)鋼貿(mào)授信風(fēng)險產(chǎn)生的原因、存在問題進行較為詳細的分析，提出了較為可行的監(jiān)管建議。我局還對鋼貿(mào)授信風(fēng)險對小微企業(yè)金融服務(wù)的啟示進行總結(jié)，以使銀行能夠吃一塹、長一智。
2014年，我局將按照已有工作方案，在銀監(jiān)會統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，在上海市委、市政府的關(guān)心、支持下，繼續(xù)積極穩(wěn)妥地督促轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)做好鋼貿(mào)授信風(fēng)險的化解處置工作，為全轄銀行業(yè)實現(xiàn)穩(wěn)中有進創(chuàng)造更好的條件。
構(gòu)建有利于市場發(fā)展的外部環(huán)境
本刊記者：剛才我們主要是從鋼貿(mào)授信本身及參與主體的角度來談的，但是我們也了解到，此次鋼貿(mào)信貸風(fēng)險也暴露出行業(yè)產(chǎn)能盲目擴張、社會信用缺失、司法力量薄弱等問題，您能否就鋼貿(mào)信貸風(fēng)險事件形成的外部因素談?wù)勀目捶ǎ?/div>
廖岷：這次鋼貿(mào)信貸風(fēng)險事件，除了銀行業(yè)和鋼貿(mào)業(yè)自身的問題之外，也暴露出一些地方政府在招商引資中的政策失當(dāng)、法制建設(shè)存在缺陷等問題。比如一些地方政府在招商引資中的稅收激勵政策就存在只注重引資、不注意管理等典型問題。正是因為我國處在轉(zhuǎn)型期，任何行業(yè)的發(fā)展本身都面臨這樣一個不完善的環(huán)境。因此作為社會資金配置的zui主要力量，商業(yè)銀行在風(fēng)險管理中，更應(yīng)該深刻認識到外部環(huán)境的缺陷，并努力去完善自身的內(nèi)控與風(fēng)險管理，從而zui大限度地抵御不成熟的環(huán)境所帶來的影響。而對于地方政府來說，在市場環(huán)境的建設(shè)和管理上確實有進一步提升的空間，比如在改善信貸管理外部環(huán)境方面，我認為政府還是大有可為的。
總之，應(yīng)該從行政、司法和監(jiān)督三方面多管齊下，從而切實解決銀行信貸業(yè)務(wù)所存在的問題與風(fēng)險。
本刊記者：要維護銀行的合法債權(quán)，必須緊密依靠司法力量。能否和我們分享一下，您在處置過程中對法制建設(shè)的體會和感想？
廖岷：具體說來，首先要加強法律法規(guī)的建設(shè)。而要做到這一點就必須做到三個“有力”，即對債權(quán)人權(quán)利的有力保障、對違規(guī)企業(yè)不法行為的有力懲戒和對司法資源的有力保障。與新加坡、中國香港等國家和地區(qū)相比，我們的法律法規(guī)對債權(quán)人的保護是相對較弱的。在法律的設(shè)置上，銀行作為債權(quán)人很多權(quán)益得不到保護；面對提前轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的不法企業(yè)，我們現(xiàn)在或是缺乏相應(yīng)的法律對其進行懲戒，或是難以確保法律的執(zhí)行效果，這也是我們面臨的一大難題；此外，在面對數(shù)量龐大的民營企業(yè)群體時，我們的基層司法資源顯得捉襟見肘，司法人員忙得焦頭爛額但仍無法滿足銀行訴訟的需要。因而在司法環(huán)境的建設(shè)上還有很長的一段路要走。
本刊記者：在整個鋼貿(mào)事件的處置過程中，您多次提到行業(yè)協(xié)會和行業(yè)自律的問題，無論是上海銀行同業(yè)公會還是上海鋼貿(mào)商會都在其中扮演著重要角色。在您看來，行業(yè)協(xié)會在風(fēng)險處置中的重要性表現(xiàn)在哪里？
廖岷：市場化的重要特點之一就是政府逐漸將權(quán)力讓渡至社會力量，由他們組成行業(yè)協(xié)會并進行自我管理和約束，行業(yè)協(xié)會在其中扮演的是“主導(dǎo)者”和“決策者”的角色，而政府則扮演著“調(diào)節(jié)者”的角色，主要任務(wù)就是通過調(diào)節(jié)新老成員的關(guān)系從而維持行業(yè)協(xié)會的正常運轉(zhuǎn)。畢竟較行政命令而言，同業(yè)的壓力更能促進企業(yè)市場化進程的發(fā)展。
因此，我們說在政府放權(quán)的過程中，行業(yè)協(xié)會的自律作用是十分重要的。上有很多成功的經(jīng)驗可以借鑒，例如由行業(yè)協(xié)會來確立企業(yè)的自律要求并進行調(diào)停管理等。只有政府zui大限度地把權(quán)限交給市場并發(fā)揮其自主權(quán)，才能促進市場化進程的穩(wěn)步發(fā)展。
這次鋼貿(mào)事件，我十分感謝鋼貿(mào)商會在其中起到的作用。因為在當(dāng)時群龍無首的情況下，由商會牽頭把鋼貿(mào)商組織起來與我們進行了及時地溝通，避免了事態(tài)的進一步惡化和失控；此外，在我們工作zui困難的時候，商會牽頭搞了誠信企業(yè)授勛表彰儀式，那段時間我正好也在與各個企業(yè)進行溝通，兩者結(jié)合給市場釋放出一個信號，即監(jiān)管部門會全力以赴地支持誠信經(jīng)營并積極配合銀行工作的鋼貿(mào)企業(yè)，這就是商會對我們構(gòu)建行業(yè)誠信體系工作支持的*體現(xiàn)。
本刊記者：在此次鋼貿(mào)信貸風(fēng)險中，正確處理好市場、協(xié)會和銀行三者關(guān)系，對平穩(wěn)化解風(fēng)險起到了很大的幫助作用。對此您怎么看？
廖岷：鋼材交易是大宗商品貿(mào)易的一大種類，建立與完善這一市場的交易秩序，加強這一市場的監(jiān)管，政府有關(guān)職能部門責(zé)無旁貸。鋼貿(mào)風(fēng)險發(fā)生后，上海市政府責(zé)成有關(guān)主管部門要整頓鋼材市場秩序，規(guī)范交易行為，加強對這一市場的監(jiān)管；上海市鋼材交易商聯(lián)合會和上海市銀行同業(yè)公會，在上海鋼貿(mào)信貸風(fēng)險化解過程中通過行業(yè)間的協(xié)調(diào)，發(fā)揮了積極的作用；各涉貸銀行在同業(yè)公會這一平臺上行動一致，有保有壓，穩(wěn)步有序化解風(fēng)險。上海鋼貿(mào)風(fēng)險化解能取得階段性成果，正是市場、協(xié)會和銀行這三者共同發(fā)揮作用的有效嘗試。
編后語
當(dāng)前，自貿(mào)區(qū)金融的改革創(chuàng)新以及金融開放正在穩(wěn)步有序地推進。在上海這座充滿活力與生機的熱土上，廖岷和上海銀監(jiān)局全體同仁將依舊堅定著市場化的監(jiān)管理念，坦然面對銀行業(yè)發(fā)展內(nèi)外部環(huán)境的可能掣肘，知難而上，冷靜監(jiān)管，前瞻指導(dǎo)，靈活應(yīng)變，共同見證上海銀行業(yè)的健康發(fā)展與繁榮穩(wěn)定。本文原載于《中國銀行業(yè)》雜志2014年第5期。
